Culpa grave del tarjetahabiente y su responsabilidad ante transacciones desconocidas

El 15 de febrero de 2024, en causa Rol N°213-2023, la Corte de Apelaciones de Antofagasta acogió el recurso de apelación y revocó la sentencia del Tercer Juzgado de Policía Local de Antofagasta que rechazó una demanda presentada conforme a la Ley 20.009, en virtud de la cual la Institución Financiera buscaba que se declarase la existencia de dolo o culpa grave de un tarjetahabiente en transacciones desconocidas y, por tanto, solicitaba que se dejase sin efecto la restitución de fondos efectuada. 

En lugar de la sentencia de primera instancia, la Corte acogió la demanda interpuesta por la Institución Financiera, declarando que esta última no habría tenido responsabilidad en los cobros efectuados, los que habrían tenido lugar por culpa grave del tarjetahabiente, dejando sin efecto la restitución que la Institución Financiera habría efectuado al demandado, con intereses. 

El motivo de la Corte de Apelaciones de Antofagasta para revocar la sentencia y acoger la demanda radicó en que, atendidos los antecedentes del caso y, particularmente, la demora en la denuncia del supuesto robo con intimidación no podía tenerse por acreditado el robo que habría invocado el demandado como causa de las transacciones desconocidas. 

En virtud de lo anterior, la Corte señaló que la única explicación plausible para las transacciones desconocidas sería la “propia torpeza y descuido de la demandada” al no advertir que se hubieren realizado esos cargos, o bien, que estos hubieren sido realizados por la misma demandada u otra persona utilizando sus claves secretas, las que, en todo caso, eran de su exclusiva responsabilidad. Así, la Corte estimó que se excluía la responsabilidad de la Institución Financiera por verificarse culpa grave del tarjetahabiente. 

De esta forma, la Corte sentó un importante precedente en esta materia al destacar la relevancia del deber de cuidado de los tarjetahabientes que, en caso de incumplirse, excluye la responsabilidad de los Bancos e Instituciones Financieras respecto de transacciones desconocidas.